Muistatko, kun puhuimme asiakkaan tuntemisesta? Nyt siirrymme seuraavalle tasolle, eli selonottovelvollisuuteen. Se tarkoittaa sitä, että ilmoitusvelvollisen on aina selvitettävä asiakkaan tavanomaisesta poikkeavat tai epäilyttävät liiketoimet ja niiden tarkoitukset. Jos jokin tuntuu oudolta tai poikkeaa asiakkaan normaaleista toimista, on syytä perehtyä tilanteeseen tarkemmin.
Jos selonoton jälkeen liiketoimi tuntuu edelleen epäilyttävältä, siitä on tehtävä ilmoitus rahanpesun selvittelykeskukselle. Pelkkä epäilys riittää, kyseessä ei ole rikosilmoitus. Se on tärkeä osa ketjua, jolla estetään rahanpesua ja muuta talousrikollisuutta. Rahanpesuilmoitus on anonyymi; asiakas ei saa tietää kuka ilmoituksen teki.
Netvisor KYCiin kerättyjen ja ylläpidettyjen asiakkaan tuntemistietojen avulla havaitaan paremmin asiakkaan toiminnalle poikkeava käyttäytyminen tai muu epäloogisuus. Se voi olla vaikkapa asiakkaan toimialaan tai liikevaihtoon nähden epätyypillisen suuri maksu, joka on syytä selvittää. Tietojen ajantasaisuus on kaiken a ja o.
Lähettämällä asiakkaalle säännöllisesti tietopyynnön omaan riskiarvioosi perustuen, varmistut tuntemistietojen ajantasaisuudesta ja havaitset myös mahdolliset muutokset asiakkaan tiedoissa. Näin voit reagoida nopeasti, jos jokin muuttuu.
Ilmoitus- ja selonottovelvollisuus ovat siis toistensa tärkeitä kumppaneita. Selonottovelvollisuus on se prosessi, jossa selvität epäilyttävän liiketoimen, ja ilmoitusvelvollisuus on se, joka vaatii ilmoittamaan asiasta viranomaisille. Muista, että ilmoituksen tekemisessä on matala kynnys, sillä asiantuntemus on viranomaisilla.
Kurkkaa myös blogikirjoituksemme: Rahanpesuilmoitus – mikä se on ja uskaltaako sellaisen tehdä asiakkaasta?
Rahanpesulaki edellyttää myös henkilöstön kouluttamista, seuraavassa osassa pureudumme työntekijöiden koulutukseen ja sisäiseen ohjeistukseen.